Kalkylator.nu

Kalkylator

Bolånekalkyl

Beräkna din månadskostnad, belåningsgrad (LTV) och amorteringskrav — med Finansinspektionens regler inbyggda.

Bolånekalkyl

Rak amortering · FI-regler 2025
kr
kr

Kontantinsats: 600 000 kr (20.0 %)

%
år
Amorteringskrav +1 %/år (LTV 80.0 %)

Månadskostnad (mån 1)

15 667 krkr/mån

Lånebelopp
2 400 000 kr
Belåningsgrad (LTV)
80,00 %
Månadsamortering
8 667 kr
Månadsränta
7 000 kr
Total ränta (est.)
1 260 000 kr

Vägledande beräkning. Rak amortering, fast ränta, exkl. avgifter. Kontakta bank för exakt offert.

Hur fungerar bolånekalkyl?

En bolånekalkyl visar tre saker: belåningsgrad (LTV), månadskostnad och obligatoriskt amorteringskrav. LTV beräknas som lånebelopp ÷ bostadens pris × 100. Kalkylator.nu tillämpar rak amortering — ett fast amorteringsbelopp varje månad — och drar sedan månadsräntan på kvarvarande skuld. Det innebär att den totala månadsbetalningen sjunker successivt ju längre du amorterar.

Finansinspektionens amorteringskrav (FFFS 2016:16) är inbyggda i kalkylatorn: vid LTV över 70 % läggs 2 % extra amortering per år till, och vid LTV 50–70 % tillkommer 1 % per år. Sedan 2018 gäller även ett skuldkvotstak: om hushållets samlade skuld överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten ska bolånet amorteras med ytterligare 1 % per år.

Riksbankens styrränta sätter ramarna för STIBOR-räntan som flytande bolåneräntor är kopplade till. De flesta banker erbjuder nu räntor i intervallet 3–5 % (2025). Kalkylatorn låter dig ange valfri ränta — fyll i en aktuell bankoffert eller testa med ett stressat scenario för att se din ekonomiska marginal.

Vad är amorteringskrav?

Amorteringskravet är en föreskrift från Finansinspektionen (FFFS 2016:16) som kräver att bolånetagare betalar ned en viss andel av lånet varje år, beroende på belåningsgrad:

Belåningsgrad (LTV) Krav per år Exempel 2 000 000 kr
Över 70 % 2 % 40 000 kr/år · 3 333 kr/mån
50–70 % 1 % 20 000 kr/år · 1 667 kr/mån
Under 50 % Inget krav 0 kr

Sedan 2018 gäller dessutom att hushåll vars totala skuld överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten måste amortera ytterligare 1 % per år. Kravet gäller alla banker under Finansinspektionens tillsyn. Bolån tagna före 1 juni 2016 och lån på fritidshus omfattas under vissa villkor inte av reglerna i samma utsträckning — kontakta din bank för besked.

Bolånekalkyl vs. bankens kalkyl

Bankernas egna kalkylatorer är kopplade till deras aktuella räntor och produktsortiment — de speglar just den bankens erbjudande, inte nödvändigtvis det bästa alternativet på marknaden. En oberoende bolånekalkyl låter dig ange valfri ränta och är neutral mot alla banker, vilket gör det enklare att jämföra offerter sida vid sida.

Kalkylator.nu visar dessutom FI:s amorteringskrav explicit — information som ofta döljs i bankernas samlade "månadsbetalning". På så sätt ser du exakt hur mycket av kostnaden som är obligatorisk amortering och hur mycket som är ränta. Konsumenternas.se rekommenderar att alltid räkna med ett eget verktyg innan du kontaktar banker för att stärka din förhandlingsposition.

Tänk på att kalkylatorn är ett vägledande verktyg och inte ett låneerbjudande. Slutlig ränta, avgifter och kreditvillkor bestäms av banken vid den individuella kreditprövningen.

Vanliga frågor om bolån

Hur mycket kan man låna till bolån?
Bolånetaket i Sverige är 85 % av bostadens marknadsvärde — det maximala beloppet du kan låna som bolån, enligt Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2016:16). Utöver det gör banken en individuell kreditbedömning: din inkomst, befintliga skulder och förmågan att klara en ränta på ca 6–7 % vägs in. Om din totala skuld (bolån + övriga lån) överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten tillkommer ett extra amorteringskrav på 1 % per år.
Vad är LTV-kvot?
LTV-kvot (Loan-to-Value, belåningsgrad) är lånebeloppet dividerat med bostadens marknadsvärde, uttryckt i procent. Exempel: du köper en bostad för 3 000 000 kr och lånar 2 400 000 kr — LTV-kvoten är 80 %. LTV-kvoten avgör vilket amorteringskrav som gäller: över 70 % LTV krävs 2 % amortering per år av Finansinspektionen, vid 50–70 % LTV krävs 1 %.
Hur påverkar amorteringskravet månadsbetalningen?
Amorteringskravet läggs ovanpå ordinarie amortering. På ett bolån om 2 000 000 kr med LTV 75 % (krav: 1 %): 20 000 kr/år → 1 667 kr/månad extra. Vid LTV 80 % (krav: 2 %): 40 000 kr/år → 3 333 kr/månad. Kom ihåg att amorteringen minskar skulden, vilket successivt sänker räntekostnaden och — om LTV sjunker under 70 % — halverar amorteringskravet.
Vad händer om räntan stiger?
Finansinspektionen rekommenderar att du ska klara en ränta på minst 6–7 % utan akuta likviditetsproblem. Stiger räntan från 4 % till 7 % på ett lån om 2 000 000 kr ökar räntekostnaden med ca 60 000 kr per år (5 000 kr/månad). Testa alltid din ekonomi med ett stressat ränteläge innan du beslutar om lånestorlek.
Inkluderar kalkylatorn ränteavdraget?
Nej, kalkylatorns standardvy visar bruttoränta. I Sverige får du göra avdrag för 30 % av räntekostnaden upp till 100 000 kr/år (21 % på belopp däröver). Exempel: 80 000 kr i bolånsräntor ger 24 000 kr i skattereduktion (2 000 kr/månad). Dra av detta från ränteposten för att få din nettokostnad.

Vill du förstå hur belåningsgrad fungerar i detalj? Läs vår guide: Vad är LTV och hur påverkar det bolånet?