Kalkylator

Sparkalkyl

En sparkalkyl räknar ut hur mycket pengar du har på sparkontot efter en given tid — med hänsyn till startbelopp, regelbundna insättningar och den sparränta banken erbjuder.

Räkna ut ränta på sparkonto

Månadsvis uppräkning

Startbelopp

Månadsinsättning

kr/mån

Sparränta

%/år

Sparperiod

år

Slutbelopp efter 10 år

80 923 krkr

Insatt kapital: 70 000 kr
Intjänad ränta: 10 923 kr
Ränteandel: 15.6 %

Insatt kapitalIntjänad ränta

Hur fungerar en sparkalkyl?

Sparkalkylens grund är formeln för sammansatt ränta med löpande insättningar: FV = P × (1 + r/12)^12×t + C × [((1 + r/12)^12×t − 1) / (r/12)]

Där FV är slutvärdet, P startkapitalet, r årsräntan som decimal, t sparperioden i år och C månadsinsättningen. Räntan sammansätts månadsvis — varje månads ränta läggs till saldot och nästa månads ränta beräknas på det nya, något större beloppet.

Diagrammet visar hur stor del av slutvärdet som är insatt kapital (mörkblått) respektive intjänad ränta (grön). Vid längre sparperioder och högre ränta växer den gröna delen successivt.

Konkreta räkneexempel

Engångsinsättning: Du sätter in 50 000 kr med 2,5 % sparränta och rör inte pengarna.

Löptid	Slutvärde	Varav ränta
1 år	51 263 kr	1 263 kr
5 år	56 570 kr	6 570 kr
10 år	64 004 kr	14 004 kr
20 år	82 030 kr	32 030 kr

Månadssparande: Du startar med 0 kr och sätter in 1 000 kr per månad med 2,5 % sparränta.

Löptid	Insatt	Slutvärde	Varav ränta
1 år	12 000 kr	12 152 kr	152 kr
5 år	60 000 kr	63 799 kr	3 799 kr
10 år	120 000 kr	135 966 kr	15 966 kr
20 år	240 000 kr	308 646 kr	68 646 kr

Sparräntor på sparkonto i Sverige

Sparräntan beror i hög grad på Riksbankens styrränta. Typiska nivåer för sparkonton (indikativa — kontrollera alltid aktuell ränta hos respektive bank):

Typ av sparkonto	Ungefärlig ränta
Traditionellt sparkonto	0,5–1,5 %
Högrränta-sparkonto (bundet)	2,0–3,5 %
Sparkonto med bindningstid	2,5–4,0 %

Ett rörligt sparkonto ger full flexibilitet men räntan kan ändras med kort varsel. Passar för din likviditetsbuffert (3–6 månaders utgifter). Ett bundet sparkonto låser pengarna under en bestämd period och ger i regel högre ränta — vanligen 0,5–1 procentenhet mer.

Sparkonto eller ISK?

Sparkonton och investeringssparkonton (ISK) löser olika behov:

Faktor	Sparkonto	ISK
Avkastning	Garanterad ränta	Fond-/aktiekurser
Risk	Ingen (insättningsgaranti)	Marknadsrisk
Skatt	30 % kapitalskatt	Schablonbeskattning
Passar för	Buffert, kortsiktigt	Långsiktigt (5+ år)

Insättningsgarantin skyddar upp till 1 050 000 kr per person och bank, administrerad av Riksgälden. En kombination är ofta rimlig: sparkonto för buffert och kortsiktiga mål, ISK för det långa sparandet.

Skatten på sparränta

Ränta på sparkonto beskattas som kapitalinkomst med 30 % kapitalskatt (skattesats 2025). Banken redovisar kontrolluppgifter direkt till Skatteverket, som fyller i räntan i din inkomstdeklaration. Du behöver normalt inte göra något — men dubbelkolla att summan stämmer.

Vanliga frågor

Vad är sparränta?

Sparräntan är den ränta banken betalar dig för att du lånar ut dina pengar via ett sparkonto. Den anges som årsränta. Din realränta är sparräntan minus inflationstakten.

Hur räknar man ut räntan på ett sparkonto?

Grundformeln är: Ränta = Kapital × Ränta × Tid. Med månadsvis uppräkning läggs räntan till saldot varje månad — det är ränta-på-ränta-effekten. Sparkalkylens formel: FV = P × (1 + r/12)^(12×t) + C × [((1 + r/12)^(12×t) − 1) / (r/12)].

Ingår inflation i sparkalkylens resultat?

Nej, sparkalkyl räknar med nominell ränta. Om sparräntan är 2 % och inflationen är 2 % har du noll i realavkastning. Dra av Riksbankens aktuella inflationsmål (2 % KPIF) för en grov uppskattning av realräntan.

Vad är insättningsgarantin och hur skyddar den mig?

Insättningsgarantin är ett statligt skydd som garanterar att du får tillbaka upp till 1 050 000 kr per person och bank om banken går i konkurs. Garantin administreras av Riksgälden och gäller automatiskt.

Hur påverkar bindningstiden räntan?

Banker erbjuder i regel högre ränta på bundna sparkonton med längre bindningstid. En 12-månadersinlåning ger normalt 0,5–1 procentenhet mer än ett rörligt konto, men du kan inte ta ut pengarna utan avgift under bindningstiden.