Kalkylator.nu

Kalkylator

Ränta-på-ränta

Se hur ditt kapital växer med ränta-på-ränta-effekten — år för år, med ett tydligt diagram.

Ränta-på-ränta-kalkyl

Compound interest
kr
kr/mån
%
år

Slutvärde efter 15 år

459 410 krkr

Insatt kapital
230 000 kr
Ränta på ränta
229 410 kr
Avkastning
99.7 %
Insatt kapitalRänta på ränta
0k115k230k345k459k151015

Formeln bakom kalkylatorn

Grundformeln för ränta på ränta är: FV = PV · (1 + r/n)n·t, där PV är startkapitalet, r är årsräntan (decimal), n är uppräkningsfrekvensen per år och t är antalet år.

Med regelbundna månatliga insättningar C används en utökad formel som summerar varje insättnings framtida värde. Kalkylatorn simulerar perioden steg för steg och visar slutvärdet år för år.

Diagrammet visar hur stor del av slutvärdet som är insatt kapital (mörkblå) respektive ränta på ränta (grön) — den gröna delen brukar bli allt dominerande ju längre sparperioden är.

Ränta på ränta — den åttonde underverk

Albert Einstein lär ha kallat ränta på ränta för "världens åttonde underverk". Det är ett uttryck för hur exponentiell tillväxt kan förvandla ett måttligt sparande till ett betydande förmögenhet givet tillräckligt lång tid och rimlig avkastning.

Skillnaden mot enkla räntan är att avkastningen reinvesteras. Med 7 % årsavkastning fördubblas kapitalet vart 10:e år (tumregeln: 72 / ränta = år att fördubbla). 100 000 kr blir 200 000 kr efter 10 år, 400 000 kr efter 20 år och 800 000 kr efter 30 år — utan att du sätter in en krona till.

Lägg till ett månadssparande på 1 000 kr, och samma 30 år ger drygt 1 200 000 kr totalt (av dessa är ca 460 000 kr insatt kapital och 740 000 kr ren ränta på ränta). Tid är din viktigaste tillgång — börja spara tidigt.

I praktiken placeras långsiktigt sparande ofta i aktiefonder. Notera att faktisk avkastning varierar och inte är garanterad. Historiska siffror är inte en garanti för framtida resultat.

Vanliga frågor

Vad är ränta-på-ränta-effekten?
Ränta-på-ränta (compound interest) innebär att avkastningen du tjänar varje period läggs till kapitalet, och i nästa period tjänar du avkastning även på den avkastningen. Effekten accelererar ju längre tid pengarna är investerade.
Hur påverkar uppräkningsfrekvensen resultatet?
Månadsvis uppräkning ger något bättre resultat än årsvis, eftersom avkastningen reinvesteras oftare. Skillnaden är liten vid låga räntor men märkbar vid högre avkastning under lång tid.
Vilken årsavkastning är realistisk?
Historisk nominell avkastning för globala aktiefonder har legat runt 8–10 % per år. Räkna dock med att värdet varierar år till år. Sparprodukter som räntefonder ger lägre men stabilare avkastning.
Ingår inflation i kalkylatorn?
Nej, kalkylatorn räknar med nominell avkastning. För att se reell köpkraft, dra av förväntad inflation (typiskt 2 %) från din avkastning.
Hur mycket gör månadsinsättningen för helheten?
Regelbundna månadsinsättningar förstärker ränta-på-ränta-effekten dramatiskt. Att spara 1 000 kr/mån i 20 år till 7 % avkastning ger nästan dubbelt så mycket som en engångsinvestering på samma totalsumma.