Kalkylator.se

Kalkylator

Lånekalkyl — Beräkna månadskostnad och lånekostnad

Beräkna lånekostnad, månadsbetalning och amorteringsplan för blancolån och bilån — direkt i webbläsaren utan inloggning.

Lånekalkyl

Annuitetslån
kr
%
mån

5 år (60 månader)

Månadsbetalning

2 004 krkr/mån

Totalt betalt
120 228 kr
Varav ränta
20 228 kr
Räntekostnad
20.2 %

Hur fungerar en lånekalkyl?

En lånekalkyl räknar ut din månadsbetalning, totalkostnad och räntekostnad utifrån tre indata: lånebelopp (P), årsränta (r) och löptid i månader (n). Resultatet är den fasta månadsbetalningen — och en fullständig amorteringsplan rad för rad.

Det vanligaste lånetypen i Sverige är annuitetslånet, där månadsbetalningen är densamma under hela löptiden. Beräkningen sker med PMT-formeln:

PMT = P × r / (1 − (1 + r)−n)

Där r är månadsräntan (årsränta ÷ 12) och n är antalet månader. I amorteringsplanen ser du hur varje betalning fördelas: i början går en större andel till ränta, och mot slutet amorterar du mer på kapitalet.

Alternativet är rak amortering (serielån), där amorteringen är fast varje månad men räntedelen sjunker i takt med att skulden minskar — totalt billigare, men med höga betalningar i starten.

Vad kostar ett lån totalt?

Totalkostnaden är summan av alla månadsbetalningar minus det ursprungliga lånebeloppet — det vill säga den totala räntekostnaden. Den beror på tre faktorer: belopp, ränta och löptid.

Exempel: Du lånar 200 000 kr till 8 % årsränta med 5 års löptid (60 månader).

  • Månadsränta: 8 % ÷ 12 = 0,6667 %
  • Månadsbetalning (PMT): ca 4 055 kr
  • Totalt återbetalt: ca 243 300 kr
  • Varav ränta: ca 43 300 kr

Fördubblas löptiden till 10 år sjunker månadsbetalningen till ca 2 427 kr — men totalkostnaden stiger till ca 291 200 kr, varav ca 91 200 kr är ränta. Det är mer än dubbelt så mycket i räntekostnad.

Jämför alltid effektiv ränta (inkl. uppläggningsavgift och aviavgifter) när du utvärderar låneerbjudanden. Banker är skyldiga att uppge effektiv ränta vid marknadsföring enligt Konsumentverkets riktlinjer och Finansinspektionens regler för konsumentkrediter.

Så räknar vi

Kalkylatorn använder annuitetsformeln — månadsbetalningen är konstant under hela löptiden, men andelen ränta vs. amortering förändras för varje betalning.

PMT = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ)

P = lånebelopp  ·  r = månadsränta (årsränta ÷ 12)  ·  n = antal månader

Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagen (2010:1846) och inkluderar uppläggningsavgift och aviavgifter omräknade till en årsränta.

Indata
Lånebelopp, årsränta (%), löptid (månader), eventuella avgifter
Antaganden
Fast ränta under löptiden; annuitetslån; ingen automatisk amorteringsplan vid extra betalning

Källor: Konsumentverket (effektiv ränta), Konsumentkreditlagen 2010:1846

Senast uppdaterad: 2026-10-20

Vanliga frågor

Hur beräknar man månadsbetalning på lån?
Månadsbetalningen beräknas med annuitetsformeln PMT = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), där P är lånebeloppet, r är månadsräntan (årsränta ÷ 12) och n är antalet månader. Kalkylatorn gör beräkningen automatiskt när du anger belopp, ränta och löptid.
Vad är effektiv ränta?
Effektiv ränta räknar in alla lånekostnader — nominell ränta plus uppläggningsavgift, aviavgifter och övriga avgifter — och uttrycks som en årsränta. Det är den siffra du ska jämföra när du utvärderar olika låneerbjudanden. Enligt konsumentkreditlagen är banker skyldiga att uppge effektiv ränta vid marknadsföring av krediter.
Hur lång amorteringstid bör man välja?
Kortare löptid innebär högre månadsbetalning men lägre totalkostnad — du betalar mindre i ränta. Längre löptid ger lägre månadsbetalning men ökar totalkostnaden markant. En tumregel är att din totala skuldbetalning inte bör överstiga 30–40 % av nettoinkomsten, vilket hjälper dig att hitta en rimlig löptid.
Vad är skillnaden mellan annuitetslån och rak amortering?
Med annuitetslån är månadsbetalningen konstant under hela löptiden — enkel budgetering. Med rak amortering (serielån) är amorteringen fast varje månad medan räntekostnaden sjunker, vilket ger lägre totalkostnad men höga betalningar i början.
Kan jag amortera extra utan straffavgift?
De flesta privatlån (blancolån) tillåter extra amortering utan avgift. För bundna bolån kan ränteskillnadsersättning (RSE) tillkomma. Kontrollera alltid ditt låneavtal innan du gör en extra inbetalning.